固定費を月3万円削った具体的な手順｜通信・電気・保険の見直し方

固定費の見直しは、家計改善で最強のレバー

家計を改善したいと思ったとき、多くの人がまず削るのは 食費や交際費などの「変動費」です。

でも、変動費を削るのは、毎日続けないといけない苦行。精神的に疲れて、結局続きません。

一番効果が高いのは、固定費の見直しです。

固定費は **「一度見直せば、毎月勝手に節約される」**性質を持っています。1回頑張るだけで、その後は何もしなくても財布から出ていくお金が減り続ける。コスパ最強の節約手段です。

私自身、固定費を見直して 月3万円の削減に成功しました。具体的な手順を公開します。

削った固定費は5つ

私が見直したのはこの5つ。

項目	見直し前	見直し後	削減額
通信費（夫婦）	約6,000円	約3,000円	-3,000円
電気代	約13,000円	約11,000円	-2,000円
個人年金保険	約12,000円	0円（解約）	-12,000円
医療保険	約12,000円	約4,000円	-8,000円
サブスク	約8,000円	約3,000円	-5,000円
合計	約51,000円	約21,000円	-30,000円

それぞれ詳しく書いていきます。

① 通信費：夫婦で楽天モバイルに統一

最初に手を付けたのが通信費です。

見直し前：夫婦バラバラで月6,000円

我が家は夫婦それぞれが別々のキャリアを使っていました。

• 自分：格安SIM
• パートナー：別のキャリア

合計で 月6,000円程度。バラバラだったため、家族割も効かず、なんとなく払い続けていました。

見直し後：楽天モバイルに統一して月3,000円

夫婦そろって 楽天モバイルに統一しました。

• 1人あたり最大3,278円（税込）
• 2人とも軽めの使い方なので、それぞれ数百円〜2,000円程度
• 合計で月約3,000円
• 月-3,000円の削減に成功

楽天モバイルを選んだ3つの理由

楽天モバイルにした決め手は3つあります。

① 通話料が無料

「Rakuten Link」アプリを使えば、国内通話が無料。私は仕事や家族との連絡で電話をする機会が多いので、通話料無料は大きなメリットでした。

電話をかけるたびに料金を気にしなくていい安心感は、想像以上に大きい。

② 料金がシンプルでわかりやすい

楽天モバイルの料金体系は明快です。

• 〜3GB：1,078円
• 〜20GB：2,178円
• 20GB超：3,278円（無制限）

**「使った分だけ払う」**シンプルさ。複雑なプランを比較する必要がなく、家族にも説明しやすい。

③ 使いすぎても上限3,278円

これが地味に効いています。

データを使いすぎても 月3,278円で打ち止め。動画を見過ぎた月でも、料金が爆発する心配がない。家計予測がしやすいのは、固定費として優秀です。

② 電気代：大手電力会社に戻して月-2,000円

「新電力に乗り換えると安くなる」という記事をよく見かけます。私も一時期、新電力会社を使っていました。

結論：大手電力会社が一番安かった

驚いたことに、結局は地域の大手電力会社が一番安かったんです。

理由は単純で、

• 燃料費調整額が新電力のほうが高くなる時期があった
• 新電力のキャンペーンは初年度のみで、2年目以降は割高
• 大手電力会社の標準プランが結果的に最安だった

教訓：「新電力＝安い」とは限らない

過去の電力自由化ブームで「新電力に切り替えるだけで節約」という情報が広まりましたが、ここ数年は燃料費高騰で逆転しているケースも多い。

自分の電力使用量で実際にシミュレーションして、大手電力会社と比較するのが正解です。私の場合、月2,000円程度の削減になりました。

③ 個人年金保険：解約して月-12,000円

これが正直、一番**「もっと早く気づくべきだった」**と後悔した項目です。

個人年金保険を解約した経緯

会社員になった頃、「将来のために」と勧められて加入していた個人年金保険。月12,000円を毎月積み立てていました。

ですが、新NISAやiDeCoについて勉強するうちに気づいたんです。

「これ、ほぼ意味なくない？」

個人年金保険のデメリット

調べれば調べるほど、不利な商品でした。

• 手数料が高い（保険会社の利益分が上乗せ）
• 運用効率が低い（年利1%にも届かない設計が多い）
• 流動性がない（途中解約すると元本割れ）
• 生命保険料控除はメリットだが、効果は限定的

「老後に困らないように」という気持ちは大事ですが、その目的なら 新NISAで全世界株インデックスを積み立てるほうが圧倒的に効率的です。

解約の決断

保険担当者に相談すると「解約は損です」と引き止められました。確かに、解約返戻金は払い込んだ金額より少なかった。

それでも解約しました。理由は明確で、

• このまま続けても 将来の運用効率が悪い
• 解約して 新NISAで運用したほうが、長期的に資産が増える
• 月12,000円が浮く

短期的には損でも、長期的には解約のほうが正解だと判断しました。

増やしたいなら、新NISAで十分

老後資金を作る目的なら、新NISAで十分です。

• 非課税で運用できる
• 信託報酬0.1%以下のオルカン・S&P500がある
• 流動性が高く、必要なときに引き出せる
• 長期で年5〜7%のリターンが期待できる

個人年金保険の年利1%未満と比較すると、比較にならない差がつきます。

④ 医療保険：必要最低限まで削った

最後に手を付けたのが、医療保険の見直しです。

見直し前：「とりあえず」で入っていた保険が複数

社会人になったときに、保険担当者に勧められるまま、いくつかの保険に加入していました。

• 入院日額の医療保険
• 三大疾病の特約
• がん保険
• 収入保障保険
• 死亡保障の特約

合計で 月12,000円程度。「将来何かあったときのために」と考えて、なんとなく続けていました。

見直し後：収入保障保険だけにして月-8,000円

調べていくうちに、多くの保険は不要だと気づきました。

日本の場合、

• 健康保険の高額療養費制度で、医療費は月8〜10万円程度で打ち止め
• 傷病手当金で、働けなくなっても給料の2/3が最長1年6ヶ月もらえる
• 障害年金もある

つまり、普通の医療費は健康保険で十分カバーできるんです。

私が残したのは **「収入保障保険」**だけです。これは、家族のいる私が亡くなったときに、月々給料のように保険金が支払われるタイプ。これだけは必要最低限のお守りとして継続しています。

結果：月-8,000円の削減

医療保険・がん保険などを解約し、収入保障保険だけに絞ったことで、月-8,000円の削減に成功しました。

保険については、別記事でさらに詳しく書く予定です。「どの保険が必要で、どれが不要か」を、私が見直した経緯ごと公開します。

⑤ サブスク：使っていないものを解約して月-5,000円

最後に意外と見落としがちなのが **サブスク（月額制サービス）**です。

「便利だから」と気軽に契約すると、知らないうちに何個も積み重なり、毎月地味に出費が膨らんでいきます。

見直し前：動画と音楽で複数契約していた

我が家でも、よく確認したら重複しているサービスがありました。

• YouTube Premium
• 音楽サブスク（複数の音楽配信サービス）
• その他の有料アプリ

合計で 月8,000円程度。なんとなく便利だからと、惰性で払い続けていました。

見直し後：YouTube Premium だけ残して月-5,000円

整理した結果、YouTube Premium だけ残すことにしました。

理由はシンプル。

• YouTube Premium があれば、音楽もYouTube Music で聴ける
• 動画も広告なしで見られる
• 結果、音楽系の独立サブスクは不要に

音楽系のサブスクをすべて解約して、YouTube Premium 1本に集約。これで 月-5,000円 の削減になりました。

サブスク見直しのコツ

「自分が払っているサブスクって何があったっけ？」と思った人は、まずこれを確認してください。

1. クレジットカードや銀行口座の 「定期支払い」一覧を確認
2. 直近1ヶ月で使っていないサービスは即解約
3. 機能が重複しているサービスは1つに集約（私の場合は YouTube Premium で動画も音楽もカバー）
4. 「いつか使うかも」は使わないと割り切る

サブスクは **「契約より解約のほうがハードルが高い」**ように設計されていますが、見直さないと一生払い続けることになります。

ただし、使ってみたいと思ったものは躊躇せずに試してみるのもアリ。次の支払い月に見直して、合わなければ解約すればいい。私も最近は AI関連のサービスをいろいろ試しています。

削減した3万円、私はこう使った

月3万円が浮いたら、何に使うか。

私の場合は すべて投資に回しました。

• 新NISAのつみたて枠へ追加積立（楽天オルカン）
• 新NISAの成長投資枠で楽天SCHDを買い増し
• 高配当個別株を1株ずつ買い増し

固定費の削減は **「収入が3万円増えたのと同じ」**効果。これを消費に回すか、投資に回すかで、5年後・10年後の資産が大きく変わります。

まとめ

• 固定費削減は **「1回頑張れば、ずっと効く」**最強の節約手段
• 通信費：夫婦で楽天モバイル統一で月-3,000円
• 電気代：大手電力会社で月-2,000円（新電力じゃなくても安い）
• 個人年金保険：解約して月-12,000円
• 医療保険：必要最低限（収入保障のみ）に絞って月-8,000円
• サブスク：使っていないものを解約して月-5,000円
• 浮いた 月3万円は新NISAで運用

「節約」というと小さいことを我慢するイメージがありますが、固定費は仕組みを変えるだけ。一度見直すだけで、毎月の出費が確実に減ります。

家計を改善したい人は、まず通信・電気・保険・サブスクから手をつけるのがおすすめです 🌱

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